我个人总结了一下，下到方案比较好：

1、申请公积金贷款，相对商业贷款利率少了三分之一甚至更多，最常见的就是组合贷款，优先使用公积金贷款，不够的额度再申请商业贷款。

2、多缴纳首付，这样贷款的额度会低一些，那么支付的利息也会少一些，前提是你有足够的资金。

3、选择等额本金，相对等额本息来说，等额本金虽然前期还款压力大，但是总利息少一些。

4、选择房贷利率较低的时候，银行的房贷利率是浮动的，可以在其利率相对较低的时候申请，利率高低关系到利息的高低。

5、在合适的时机提前还款，30年等额本息提前还款最好是在第8年还，因为前期还款多是利息而非本金，若是前七年已经把利息还清，第八年及以后基本上只偿还本金而无利息成分。所以说在三分之一的时间内提前还款产生的总利息最低，超出了这个时间提前还清不划算。