如果个人分期合同超期三个月，应该及时与借款方联系，了解原因并商谈解决方案，例如调整还款计划、延期还款或全额清贷等。同时，应该尽快还清分期款项，避免产生更多的利息及罚款。否则，可能会导致信用评级下降、催收电话等骚扰，严重者还可能面临法律诉讼。因此，要遵守合同约定，严格管理财务，确保按时还款，从而避免不必要的麻烦。