2020年央行公布的房贷基准利率如下：

1、短期贷款：一年以内（含一年）利率为4.35%。

2、中长期贷款：一至五年（含五年）利率为4.75%，五年以上利率为4.90%。

3、个人住房公积金贷款：五年以下（含五年）利率为2.75%，五年以上利率为3.25%。

用户可以选择积数计息法和逐笔计息法计算利息，具体如下：

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

（1）利息=累计计息积数×日利率。

（2）累计计息积数=每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。

（1）计息期为整年（月）的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率。

（2）计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数。